Comment faire un budget? Fixer des objectifs réalistes
Dans notre série sur la mise en place d’un budget, nous avons déjà discuté de l'importance d’évaluer vos revenus et vos dépenses pour prendre le contrôle de vos finances. Dans cet article, nous allons approfondir un aspect crucial du processus de budgétisation : la définition d'objectifs financiers réalistes.
Pourquoi établir des objectifs?
La gestion des finances est généralement plus une question de psychologie que de mathématiques. Nous savons tous qu’il est beaucoup plus facile de prendre une résolution que de persévérer à long terme dans ces nouvelles habitudes. Je peux savoir qu’une chose est bonne pour moi, mais si je n’ai pas une vision qui alimente une nouvelle direction que je désire prendre, il est très possible que j’abandonne en milieu de chemin.
Avoir une vision claire du but désiré à la fin de la prise en charge de mes finances me permettra de persévérer dans les moments où la situation sera plus difficile et où je serai tenté de délaisser mon plan.
Définir vos objectifs financiers
Avant de plonger dans les chiffres, prenez un moment pour réfléchir à vos objectifs financiers. Que cherchez-vous à réaliser sur le plan financier? Rembourser des dettes? Épargner pour un achat important? Préparer votre retraite?
Une bonne façon de visualiser vos objectifs est de les diviser en différentes catégories. Par exemple, vous pourriez avoir des objectifs d'épargne, des objectifs de réduction de dette et des objectifs d'investissement. Cela vous aidera à mieux hiérarchiser vos priorités et à planifier vos actions.
Établissez aussi un calendrier de vos objectifs. Est-ce que vos différents projets sont à court, moyen ou long terme? Quand nous faisons un budget, nous pouvons avoir tendance à penser pour le long terme; ne négligez pas le court terme, car cela vous permet d’attendre des objectifs rapidement, ce qui crée la motivation pour continuer.
Prioriser vos objectifs
Une fois que vous avez identifié vos objectifs financiers, classez-les par ordre de priorité. Demandez-vous quels sont les objectifs les plus importants à atteindre en premier. Par exemple, rembourser une dette élevée pourrait être une priorité plus urgente que planifier des vacances.
Pour établir cette priorité, prenez en compte des éléments tels que l'urgence, l'importance et l'impact de chaque objectif sur votre vie financière. Un exemple d’ordre dans lequel vous voudrez peut-être fonctionner pourrait être:
- La création d’un fonds d’urgence de 1000$
- Le remboursement des dettes
- La création d’un fonds d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses
- L’investissement pour la retraite
- L’investissement pour l’école de vos enfants
- Payer votre maison rapidement
- Etc.
L’ordre des objectifs peut évidemment varier d’un individu à l’autre, mais établir ces priorités permet de créer des étapes concrètes que vous pourrez compléter et pour lesquelles vous pourrez vous réjouir.
Fixer des objectifs réalistes et mesurables
Assurez-vous que vos objectifs sont spécifiques, mesurables, atteignables, pertinents et limités dans le temps. Par exemple, au lieu de dire "je veux économiser de l'argent", fixez-vous un objectif comme "je veux économiser 1000$ d'ici 3 mois pour un fonds d'urgence".
Pour rendre vos objectifs mesurables, définissez des indicateurs clairs qui vous permettront de suivre vos progrès. Par exemple, si votre objectif est d'économiser 1000$, divisez-le en objectifs mensuels ou hebdomadaires pour savoir combien vous devez économiser à chaque période.
Intégrer vos objectifs dans votre budget
Maintenant, intégrez vos objectifs dans votre budget. Allouez une partie de vos revenus à chaque objectif, en fonction de leur priorité et de leur échéance. Si nécessaire, ajustez vos dépenses pour libérer des fonds supplémentaires pour vos objectifs prioritaires.
Créez des catégories spécifiques dans votre budget pour chaque objectif, comme "Épargne d'urgence" ou "Investissements". Dans le cas où une situation particulière vous à amené à obtenir un prêt personnel, vous pouvez aussi ajouter "Remboursement de dette". Cela vous aidera à suivre vos progrès et à rester concentré sur vos objectifs à long terme.
La priorité de vos objectifs vous permet aussi de les comparer à l’importance de certaines de vos dépenses immédiates, et de peut-être éliminer certains achats qui ne sont pas aussi nécessaires que vous le pensiez.
Suivre et ajuster votre budget
Suivez régulièrement vos progrès par rapport à vos objectifs financiers. Révisez votre budget chaque mois pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie. Il y aura toujours de imprévus. Des écarts entre vos objectifs et la réalité quotidienne surviendront certainement. Ne vous découragez pas. Ajustez votre budget en conséquence pour vous remettre sur la bonne voie.
Une façon de vous ajuster serait peut-être de trouver une façon de générer plus de revenus pour atteindre vos objectifs plus rapidement.
Conclusion: fixer des objectifs financiers pour une gestion efficace de vos finances
Si vous éprouvez de la difficulté à fixer des objectifs et/ou à maintenir le cap pour les atteindre, n’hésitez pas à demander l’aide d’une personne de confiance qui gère bien ses finances. Présentez-lui vos objectifs et vos difficultés et restez ouvert à ses suggestions. Vous pourriez peut-être même lui faire un petit compte rendu occasionnel, ce qui vous permettait de rester motivé et d’obtenir de l’encouragement.
Fixer des objectifs financiers réalistes est essentiel pour créer un budget efficace. En ayant des objectifs clairs et en les intégrant dans votre budget, vous pouvez prendre des mesures concrètes pour améliorer votre situation financière. Gardez vos objectifs à l'esprit et adaptez votre budget en conséquence pour vous rapprocher de vos aspirations financières.