Comment faire un budget? Prioriser vos dépenses

Dans notre série sur la mise en place d’un budget, nous avons déjà abordé l'importance d'évaluer vos revenus et vos dépenses, de fixer des objectifs réalistes et de suivre vos dépenses de près. Si vous n’avez pas encore lu ces articles, nous vous encourageons à aller y jeter un coup d’oeil.

Dans cet article, nous allons approfondir un aspect important du processus de budgétisation : prioriser vos dépenses de façon à pouvoir gérer votre argent tout en gardant l’esprit tranquille.

Pourquoi prioriser vos dépenses?

À part quelques personnes sur la planète, nous avons tous des ressources financières limitées, que nous soyons riches ou moins nantis. Prioriser vos dépenses vous permet d’allouer ces ressources aux choses qui comptent le plus. Cela vous aide aussi à rester disciplinés et à éviter les tentations de dépenses impulsives qui peuvent compromettre votre budget. En hiérarchisant vos dépenses, vous pouvez vous assurer que vous avez d’abord couvert vos besoins essentiels avant de consacrer de l'argent à des dépenses moins importantes.

Identifier vos dépenses essentielles

La première étape pour prioriser vos dépenses est d'identifier les besoins essentiels de vous et de votre famille. Ces dépenses sont celles qui sont nécessaires pour maintenir votre mode de vie de base, et incluent généralement :

Logement : Loyer ou remboursement de prêt hypothécaire.

Nourriture : Épicerie et repas.

Services publics : Électricité, internet et téléphone.

Transport : Carburant, transports en commun et frais de voiture.

Assurances : Assurance vie, habitation et auto.

Santé : Médicaments et soins médicaux.

Ces dépenses doivent toujours être prioritaires dans votre budget, car elles sont essentielles pour votre bien-être quotidien.

Quoique ce sont les dépenses qui permettent habituellement moins de flexibilité, il peut être intéressant de vérifier s’il y aurait des façons réalistes de les diminuer, sans que cela ait un impact sur le maintien d’une qualité de vie normale. 

Une fois ces montants établis, l’argent restant dans votre budget peu maintenant être alloué à d’autres postes de dépenses.

Classer vos objectifs financiers

Une fois vos besoins essentiels couverts, il est temps de classer vos objectifs financiers en fonction de leur importance et de leur urgence. Voici une méthode pour vous aider à les prioriser :

Créer un fonds d'urgence : Avoir un fonds d'urgence de 1000$ à 2000$ devrait être votre priorité. Ce fonds vous permettra de faire face à des dépenses imprévues sans perturber votre budget. Conservez ce fond pour choses inattendues qui ne sont pas déjà planifiées dans un poste de dépense, comme un bris majeur d’un électroménager par exemple.

Rembourser les dettes à intérêt élevé :

La majorité des gens ont eu à effectuer un prêt personnel ou à utiliser une carte de crédit à certains moments de leur vie. Si vous avez des dettes avec des taux d'intérêt élevés, comme les cartes de crédit, concentrez-vous sur leur remboursement rapide. Cela vous aidera à économiser sur les intérêts à long terme.

Épargner pour un fonds d'urgence plus important :

Une fois les dettes à intérêt élevé remboursées, visez à constituer un fonds d'urgence couvrant 3 à 6 mois de dépenses. 

La majorité des ménages vivent de façon risquée; si par malheur la paye n’est pas déposée dans leur compte une semaine, ils devront avoir besoin du crédit. Créer ce type de fond d’urgence vous permettra une paix d’esprit irremplaçable.

Investir pour la retraite :

Commencez à investir pour votre retraite dès que possible. Plus vous commencez tôt, plus votre argent aura de temps pour croître.

Épargner pour d'autres objectifs :

Une fois que vous avez une base solide, vous pouvez commencer à épargner pour d'autres objectifs à moyen et long terme, comme l'achat d'une maison, les études de vos enfants ou des vacances.

Définir des limites de dépenses pour les catégories non essentielles

Après avoir alloué des fonds à vos dépenses essentielles et à vos objectifs financiers, définissez des limites de dépenses pour les catégories non essentielles. Ces catégories peuvent inclure les loisirs, les sorties, les abonnements et autres dépenses discrétionnaires. Fixer des limites pour ces dépenses vous aidera à éviter les excès et à vous concentrer sur ce qui est vraiment important.

Important: s’ill ne vous reste plus d’argent dans votre budget pour les dépenses non essentielles, faites tout en votre pouvoir pour faire des ajustements pour en dégager. Il est très difficile de rester discipliné si nous ne sommes pas capables de nous récompenser occasionnellement avec quelque chose que nous aimons vraiment.

Évaluer et ajuster vos priorités

La vie est imprévisible, et vos priorités financières peuvent changer. Il est donc important d'évaluer régulièrement votre budget et de faire des ajustements en fonction de votre situation actuelle.

Par exemple, si vous recevez une augmentation de salaire, vous pouvez augmenter vos remboursements sur vos dettes ou ajouter un montant dans votre fond d’achat d’une maison. De même, si vous faites face à une dépense imprévue, vous devrez peut-être ajuster temporairement vos priorités pour y faire face.

Utiliser des outils pour suivre vos priorités

Pour suivre efficacement vos priorités, utilisez des outils de budgétisation tels que des applications mobiles ou des tableaux Excel. Ces outils vous aideront à garder une trace de vos dépenses et à voir si vous respectez vos limites de dépenses. En suivant vos progrès, vous pourrez ajuster votre budget en conséquence et rester concentré sur vos objectifs financiers.

Assurez-vous cependant de garder les choses simples; si une méthode n’est pas efficace pour vous, n’hésitez pas à changer.

Conclusion : Prioriser pour réussir financièrement

Créer une échelle de vos priorités pour vous et votre famille est une façon simple de vous assurer que votre argent va à la bonne place, et de créer un rythme de vie exempt de stress face au futur.

N’hésitez pas à demander du conseil auprès de gens qui vous sont proches et qui réussissent financièrement. Une petite observation de leur part pourrait faire toute la différence.

Rappelez-vous que la clé de la réussite financière est la flexibilité et l'adaptabilité, alors n'hésitez pas à réévaluer et ajuster vos priorités au fur et à mesure que votre situation évolue.